Un Conseil en Gestion de Patrimoine est un professionnel de la gestion de patrimoine, il exerce différentes activités réglementées :

Conseiller en Investissements Financiers Il propose différents actifs financiers : PEA, comptes titres (sauf titres vifs), investissements en Girardin Industriel, Epargne Salariale (PEE/PERCO), SCPI (Société Civile de Placement en Immobilier).

Courtier en assurance Il propose des contrats d’assurance vie, de capitalisation, de prévoyance (assurance emprunteur, indemnités journalières, complémentaire santé…).

Agent immobilier Il délivre des conseils en investissements immobiliers (Duflot, LMP/LMNP, Monuments Historiques, Malraux, Girardin Habitation, Censi-Bouvard), vend des biens immobiliers.

Conseiller juridique et fiscal en matière de gestion de patrimoine Titulaire de la Compétence Juridique Appropriée, il réalise : bilan patrimonial, successoral, préconisations civiles, financières, fiscales, stratégie et suivi personnalisés.

Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de paiement Il négocie des crédits (personnel ou professionnel).

Généralement titulaire d’un Master en Droit et ou d’un Master en gestion de patrimoine, le Conseiller en Gestion de Patrimoine est formé aux techniques spécifiques à ce domaine.

Il dispose d'un avantage concurrentiel par rapport aux banquiers et assureurs, celui de choisir librement les solutions patrimoniales et les produits qu’il propose à ses clients.

La satisfaction de ses clients est un impératif car ces derniers sont sa seule source de revenus.

Sous forme d’honoraires et/ou de commissions.

• Lorsqu’il s’agit de rémunérer une prestation intellectuelle de conseil et son suivi, la rémunération prend la forme d’honoraires définis selon un taux horaire ou selon un forfait établi en fonction de la complexité du dossier.

• Lorsqu’il s’agit de réaliser un investissement financier, immobilier ou autre, la rémunération prend la forme de commissions versées par le partenaire sélectionné.

La lettre de mission définit la rémunération.

Une lettre de mission est un contrat entre vous et le Conseiller en Gestion de Patrimoine qui définit la nature de son intervention, fixe ses objectifs et sa rémunération.

Elle est définie au terme d’un premier rendez-vous dit de découverte, qui permet de cerner votre situation patrimoniale et vos objectifs.

Il dispose de moyens d’analyses et d’études professionnels : logiciel d’analyse patrimoniale, base de données juridiques et fiscales, agrégateur de données et d’analyse financière.

Il s’appuie sur ces moyens pour sélectionner les meilleures propositions selon une double approche : approche par le besoin et approche par le produit.

La sélection des produits est le fruit d’un travail rigoureux d’analyse et de comparaison. Votre profil et vos objectifs induiront le choix du produit.

Les meilleurs produits ou offres dans chaque domaine sont ainsi répertoriés : crédits, investissements et placements financiers, contrats d’assurance vie, contrats de prévoyance, investissements immobilier, conseil et accompagnement en stratégie patrimoniale, optimisation fiscale, conseil successoral à titre accessoire, épargne salariale.

Votre Conseil en Gestion de Patrimoine doit respecter les lois et règlements propres à ses domaines d’activité. Il fait l’objet d’un contrôle exercé par l’Autorité des Marchés Financiers, par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et la Chancellerie (Ministère de la Justice).

En tant que conseiller en investissements financiers (CIF), il est enregistré auprès de l’Autorité des Marchés Financiers, et membre d’une association nationale conformément à la loi de sécurité financière n° 2003-706 du 1er août 2003.

En tant que courtier en assurance, il est inscrit à l’ORIAS conformément à la loi de régulation bancaire et financière (LRBF) du 22 octobre 2010.

En tant qu’agent immobilier, il est titulaire de la carte de transaction sur immeubles et fonds de commerces conformément à la Loi n°70-9 du 2 janvier 1970 (dite loi Hoguet).

En tant que conseiller juridique et fiscal, il est titulaire de la compétence juridique appropriée conformément à l’article 54 de la Loi n°71-1130 du 31 décembre 1971 portant réforme de certaines professions judiciaires et juridiques.

En tant qu’intermédiaire en opérations de banque et services de paiement et démarcheur financier, il est inscrit auprès de l’AMF conformément à la loi de sécurité financière n°2003-706 du 1er août 2003.

Il dispose d’une assurance responsabilité civile professionnelle et de garanties financières.

Il est astreint à une formation permanente.

C’est une photographie de votre situation actuelle d’un point de vue familial, professionnel, économique, juridique, fiscal et financier.

Il permet d’identifier vos objectifs.

Le diagnostic met en lumière les forces et les faiblesses de votre environnement au regard de vos objectifs.

Ce sont des propositions d’actions qui ont vocation à pallier les faiblesses de votre environnement et à vous permettre d’atteindre vos objectifs.

Il peut s’agir par exemple d’adapter votre régime matrimonial, de modifier une clause bénéficiaire de contrat d’assurance vie, de souscrire un contrat de prévoyance adapté à votre activité, de définir une stratégie pour garantir vos revenus retraite, de réduire vos impôts (IR et IFI), d’optimiser votre épargne etc.

Votre environnement, vos objectifs, la législation, les produits évoluent. Le suivi permet d’ajuster la stratégie et les produits mis en place à ces changements.